在硅谷银行(Silicon Valley Bank)、第一共和国银行(First Republic)和签名银行(Signature Bank)倒闭后，随着客户将存款转移到更大的银行，地区和小型银行的提款数量有所增加。
本杰明·范乔伊/美联社当银行倒下时，谁会是下一个?
这是一个后果严重的问题。
在…崩溃之后硅谷银行，签名银行及第一共和国银行在美国，一些中型地区性银行的客户已经提取了资金，这可能会让这些银行面临与倒闭银行类似的情况，它们被迫出售水下资产，以快速获得现金，以满足储户的需求。
“公平地说，数十家甚至可能数百家银行在这方面都很脆弱，”康奈尔大学(Cornell University)法律和公共财政教授罗伯特·霍克特(Robert Hockett)说。“随着越来越多的银行陷入困境或倒闭，剩下的银行里越来越多的储户认为，‘也许我应该把钱转移到那些大到不能倒的银行。社区和零售银行的大量资金流向了摩根大通(JPMorgan chase)之类的银行。”
这本质上是一个自我实现的预言。霍克特说:“讽刺的是，这种情况发生得越多，就必须发生得越多。”“这是一个巨大的、缓慢的流失。你几乎可以称之为‘银行漫步’，而不是‘银行挤兑’。”
许多规模较小的银行报告称，第一季度出现了存款外流，尽管只有少数几家达到了两位数。
洛杉矶的太平洋西部银行、凤凰城的西部联盟银行和达拉斯的美国商业银行是经历这种现象的最大银行，但它们的规模都只是已经倒闭的三家银行的一小部分，这意味着它们的倒闭不会是地震事件。同样，它们的存款季度环比降幅(PacWest为16.9%，Western Alliance为11.3%，Comerica为9.4%)也低于导致First Republic破产的40.8%。
标准普尔全球市场情报(S&P Global Market Intell登录必赢亚洲igence)根据收益报告编制的名单显示，在受影响最严重的20家银行中，Novato的马林银行(Bank of Marin)是湾区唯一一家。但它的规模更小——它的资产还不到第一共和国的五十分之一。其存款较上一季度下降了9%。马林银行表示，在本文截稿前无法置评。
所有的动荡对“大到不能倒”的银行来说都是好消息，即大通银行、美国银行、富国银行和花旗集团，它们被视为安全的避难所。
旧金山安德拉资本(Andra Capital)的管理合伙人海达尔•哈巴(Haydar Haba)表示，他已经告诉他的风投基金支持的初创公司转移资金。
"我一直在说，'你真的不能再把钱存到中型银行了，你真的需要把钱存到大到不能倒的银行，任何多余的现金都应该流向公债，' "他说。“保险存款限额太低了，这让你太容易受到银行挤兑的影响。”
一些运动正在进行中提高联邦存款保险公司的上限从250000美元。如果账户得到充分保险，储户在担心银行的健康状况时就没有理由出逃。
" FDIC的上限太低，对企业客户没有帮助，" Hockett说。
来自圣克拉拉的民主党众议员罗·康纳(Ro Khanna)是寻求这一改变的议员之一。
他在一份电子邮件声明中表示:“瑞典对外银行的危机表明，迫切需要为所有银行存款提供担保，以防止银行业进一步整合，并确保员工按时获得工资。”“我正在制定一项两党提案，该提案将通过向25万美元以上的账户持有人收取累进费，为无息交易账户提供不设上限的保险。”
一些专家说，即使有更多的银行倒闭，也可能不是灾难性的，因为美国有数千家银行，人均数量比其他许多国家都多。
加州大学伯克利分校(UC Berkeley)哈斯商学院(Haas School of Business)金融学助理教授阿纳斯塔西娅·费戴克(Anastassia Fedyk)表示，如果一家较小的银行被一家较大的银行收购，“问题到底有多大，这仍是一个公开的辩论。”她预计会看到更多的失败和整合，并不一定认为立法者需要干预。
"数十家规模较小的银行合并为大型银行，可能不是政府关心的问题，"她说。
还有一只鞋可能掉下来，危及银行。这是迫在眉睫的商业贷款灾难。想想旧金山和其他地方那些空置的办公楼吧。住宅贷款也令人担忧。了,旧金山最大的房东Veritas也违约了为该市95座建筑中的部分建筑提供贷款。
"有相当数量的银行持有商业地产敞口，"旧金山Gordon Rees Scully Mansukhani律师Craig Heryford表示。“这将是未来几年的真正推动力。最头疼的是那些拥有大量办公空间商业敞口的银行，以及那些向私人财富客户提供极低固定利率抵押贷款、试图抓住他们所有业务的银行。”
联系卡洛琳说:csaid@sfchronicle.com;Twitter: @csaid
