据报道，第一共和银行(First Republic Bank)在硅谷银行(Silicon Valley Bank)倒闭后的两周内损失了40%的存款，其股价自3月8日以来下跌了88%。
Juliana Yamada/《纪事报》之前硅谷银行倒闭3月10日及他差点抢了第一共和国银行有了它，后者成为旧金山湾区最大、最受尊敬的抵押贷款机构之一。登录必赢亚洲
根据CoreLogic的数据，2022年，第一共和国按美元发行量排名第二，在9个县的市场中占有8.4%的份额。仅次于富国银行(Wells Fargo)，市场份额为11.2%。总部位于旧金山的First Republic通过为有资质的买家提供个性化服务和市场上最低的利率实现了这一目标，这些买家通常是那些与银行有其他关系的人。
硅谷银行(Silicon Valley Bank)总部位于圣克拉拉，主要是一家面向科技和风险投资社区的商业银行。它提供了一些住房贷款，主要是给风险投资家和风险投资公司的高级管理人员。虽然它在抵押贷款领域的规模很小，但其平均贷款规模(155万美元)在旧金山湾区排名第三。登录必赢亚洲CoreLogic报告称，只有面向国际买家(主要是亚洲买家)的汇丰银行(HSBC)和摩根士丹利(Morgan Stanley)的平均贷款额高于汇丰。
那么，这两家湾区知名银行的问题是如何影响当地抵押贷款和房地产市场的呢?登录必赢亚洲
据许多房地产经纪人说，在银行业危机爆发时，从瑞典对外银行和第一共和国获得住房贷款的买家能够注销贷款。
瑞典对外银行目前是总部位于北卡罗来纳州的第一公民银行(First Citizens Bank)的一个部门，第一公民银行在瑞典对外银行被监管机构接管后收购了其商业和私人银行业务。该行发言人艾琳•诺兰(Eileen Nolan)表示，该行将继续在旧金山湾区提供登录必赢亚洲住房贷款，并没有改变这一现状的计划。
第一共和国据报道，他损失了700亿美元据房地产经纪人和第一共和银行提供的利率表显示，该行在该行倒闭后的两周内将其40%的存款调高了约1个百分点。
“加上他们可能损失的所有存款，他们的资产负债表上几乎有太多的贷款。它们将很难支持新的贷款增长;他们就是没有融资能力，”晨星公司(Morningstar)银行股分析师埃里克·康普顿(Eric Compton)说。
当被问及是否仍在发放住房贷款时，First Republic通过电子邮件回答说:“我们的银行家正在旧金山湾区和我们的地理足迹内资助和关闭购房和再融资贷款。”登录必赢亚洲该公司拒绝回答其他问题，也拒绝就其价目表置评。
更多信息应bwin登入该在第一共和公司公布第一季度收益时公布4月24日。原定于本周五发布，但被推迟了。
与湾区登录必赢亚洲房屋销售而且库存如此之低——长期担任圣何塞抵押贷款经纪人的罗布·麦卡锡说，自去年12月以来，他还没有完成一笔贷款——应该会有很多其他贷款机构愿意填补空缺，尽管不一定是以第一共和国提供的利率。
一般按揭利率都降下来了这在一定程度上是因为投资者相信美联储(Federal Reserve)将控制未来的加息步伐，以防止更多银行倒闭。
第一共和银行一直是湾区住房贷款的主要参与者。登录必赢亚洲
贾斯汀·沙利文/盖蒂图片社数据显示，自3月8日以来，30年期固定利率合格抵押贷款的平均利率已从7%降至6.4%左右按揭新闻日报。巨额贷款的平均利率(在大多数湾区县超过1,089,200美元)已从6.5%降至6%左右。登录必赢亚洲
但一些经纪人表示，银行业危机可能会削弱人们对银行体系、经济和当地房地产的信心，从而产生寒蝉效应。
Compass在硅谷的经纪人道恩·托马斯(Dawn Thomas)说，“我们有很多在First Republic银行开户的客户已经停止了”购房。“我们有就业市场，这有点不确定。股市，这绝对是不确定的。”她说，银行业的崩溃“就像凳子的第三条腿”要垮掉。
托马斯听说，一些房地产经纪人在购房合同中加入条款，规定如果预先批准贷款的银行无法提供贷款，买家有14天的时间找到新的贷款机构，或者取消贷款应急条款。
First Republic通过提供低利率和一流的客登录必赢亚洲户服务，成为湾区第二大住宅贷款机构(根据Inside Mortgage Finance的数据，是全美第14大住宅贷款机构)。
“三年来，第一共和国是市场上最便宜的房子，”奥克兰格拉布公司(Grubb Co.)的老板、房地产经纪人DJ格拉布说。“与大银行相比，它们非常以客户为中心。与富国银行、美国银行或花旗银行做生意很困难。你基本上是在和一个算法对话。《第一共和国》打破了这一切。”
Compass在旧金山的经纪人尼娜·哈特瓦尼(Nina Hatvany)说，第一共和国“行动迅速，使用知识渊博的当地估价师。我经常告诉客户，First Republic的预批准信在竞争形势下真的很重要。这是仅次于现金支付的第二好办法。”
许多第一共和国借款人曾是(或成为)该公司其他产品和服务(如财富管理)的客户。
在其利率表中宣传的利率要求借款人在第一共和国支票账户中至少有贷款金额的15%，并具有直接存款，账单支付和贷款支付的自动借记。文件称，“扩大银行关系”可以提供“进一步折扣”。
“如果你提供价格非常诱人的贷款，扩大你的资产负债表并不难。这是他们争取高净值客户战略的重要组成部分，”晨星分析师康普顿说。
许多贷款机构向在银行有其他关系的客户提供折扣。但第一共和银行远比其他大多数银行更集中于住宅贷款。
该公司在其年度报告中称，截至2022年12月31日，该公司有988亿美元的单户住房贷款，占其总贷款组合的59%。其中94%是固定利率贷款或“混合”抵押贷款，这些贷款固定数年，然后开始调整到当前的市场利率。
该行将其对住房贷款业务的集中列为其业绩下滑的一个风险因素年度报告。
康普顿说:“第一共和国几乎是一家单线银行。他所研究的其他银行的单户贷款仅占其贷款总额的7%至33%。
上个月，硅谷银行(Silicon Valley Bank)被监管机构关闭，监管机构随后同意为该银行的所有存款提供保险。
Jeff Chiu/美联社硅谷银行“也是一家单线银行”，但在商业方面，它向科技和生命科学初创企业提供贷款。
两家银行都有很大一部分存款没有保险——第一共和银行68%，瑞典对外银行超过90%。当恐慌袭来时，这些存款比有保险的存款更有可能逃离。
这两家银行的贷款组合都没有信用问题，但都承担了很大的利率风险。瑞典对外银行在利率较低的时候购买了大量以住房抵押贷款为担保的长期债券，而第一共和银行也做了大量长期抵押贷款。当利率上升时，这些资产就会贬值。
康普顿说:“可以说，他们最终都陷入了同样的境地，都有大量的固定利率抵押贷款。”
3月8日，硅谷银行(Silicon Valley Bank)披露，为应对赎回而出售的债券损失了18亿美元，并计划出售20亿美元的股票。第二天，它的股价下跌了60%，储户纷纷逃离。第二天，它被监管机构关闭，监管机构随后同意为该银行的所有存款提供保险。
由于他们的相似之处，SVB的失败引发了对First Republic的挤兑。为了提振信心，11家大型银行注资300亿美元将没有保险的存款存入第一共和国它从摩根大通(JPMorgan Chase)、美联储(Federal Reserve)和联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank)获得了额外的融资。
尽管第一共和银行表示，其存款流出“已大幅放缓”，但自3月8日以来，第一共和银行的股价已下跌88%。
第一共和国有很多忠实的顾客但没有低利率抵押贷款的诱惑，它的未来仍然不确定。
Compass在旧金山的经纪人Michael Bellings说:“我们确实看到First Republic的贷款通过了，但你看到他们的客户纷纷离开，因为他们的利率已经飙升。”
贝林斯说，高净值人士可能会与银行结下不伦不类的姻缘。但他的客户大多是千禧一代，只要你的利率最低，他们就“不在乎你是哪种贷款人”。“这和选择医生不一样。”
许多代理商都收到了他们在第一共和国的联系人发来的安抚邮件，说一切如常。但其财富管理部门已经失去了部分竞争力收入最高的国家加拿大皇家银行财富管理公司和摩根士丹利等竞争对手。
最终，旧金山湾区房地产的未来并不取决于哪些贷款机构进登录必赢亚洲入或退出，而是取决于无数其他因素。
“每个人都担心经济的潜力，缺乏光泽，这让每个人都停下来。卖家不确定他们是否能达到预期的美元价值。买家担心他们的收入来源，担心他们支付6.5%抵押贷款的能力，”伯林盖姆的凯勒·威廉姆斯(Keller Williams)经纪人彼得·古姆(Peter Gum)说。
Grubb说，冬季和春季的大雨也让买家和卖家都在观望。
“天气是影响库存的一个重要因素。他说，我不能给房子外墙刷漆，不能做景观美化”，为待售房屋做准备。“这比第一共和国要重要得多。”
随着阳光普照，这种情况开始改变。“但市场上真正的问题是，每个人都坐着3%的抵押贷款，”格拉布说。“他们不想搬家。”
凯瑟琳·彭德是《旧金山纪事报》的自由撰稿人和前专栏作家。电邮:kathpender84@gmail.com推特:@KathPender
